Que es un microcredito y sus caracteristicas

El microcrédito es una solución ágil e inmediata para las empresas informales o pequeñas empresas (de 1 a 10 trabajadores) que necesitan financiar sus operaciones, proyectos productivos, ampliación de capacidad productiva o en generar cualquier situación interna que se presente; aunque, su denominación indicaría que se trata de pequeños montos, no necesariamente es así, típicamente el valor que se presta oscila entre los 4 y los 20 MM de pesos (Banco de la Republica 2019)

Normalmente el microcrédito es otorgado sin ningún tipo degarantía por parte de quien lo está solicitando, tampoco se toma en cuenta elhistorial crediticio, ni necesariamente debe tener mucha experiencia en suactividad económica.

Característica

• Es otorgado a empresas o personas naturales quetienen un patrimonio (excluyendo vivienda) que oscila entre 1 y 500 SMMLV, avalores del 2020 $ 438.901.500.
• La cantidad máxima prestada es de 25 SMMLV,equivalente a $ 21.745.075, siempre y cuando el solicitante no tenga más deudascon la entidad financiera.
• Las políticas de los bancos varían de acuerdo ala estrategia que estas tengan, algunos bancos no aceptan que las personas quesolicitan el crédito sean asalariadas.
• Los pagos deben provenir de la actividadeconómica del negocio, empresa o servicio.
• Tiene un interés más alto, con relación alinterés de un crédito de consumo ordinario, siendo 36.53% efectivo anua elvalor certificado por la Superintendencia Financiera para un microcrédito, quees muy por encima de 18.91% el certificado para un interés corriente.
• La tasa de usura para este tipo de créditos esmayor a la de un crédito de consumo normal. Para el caso del consumo normal, latasa de usura vigente para enero del 2020 es de 28.16% efectivo anual, encambio, para microcrédito está ubicada en 54.8% efectivo anual.

Que entidades financieras tienen esta modalidad de microcrédito

Aunque en Colombia, con permiso de funcionamiento como Bancos, existen 26 entidades bancarias, solo 10 tienen esta modalidad de crédito.

Como se puede observar, el banco con tasa de interés másalta es Bancamia prestando a 42.38% efectivo anual, sin embargo, esta tasa nose acerca a la indicada por la Superintendencia financiera. En contraste, elbanco que presta con menor tasa de interés es para la modalidad de crédito microcrédito,es Coopcentral a 16.62% efectivo mensual.

Utilización de esta línea de crédito

De acuerdo a la información del Banco de la república, enColombia hay aproximadamente 1.352.943 empresas, entre micro y pequeñasempresas, de las cuales en el año 2015 solo 8.700 solicitaron microcréditos, loque corresponde a 0.6% del total de empresas.

Por tal motivo, se evidencia que esta modalidad de crédito no está siendo utilizada como se esperaba, en parte debido a los altos costos en intermediación o en las tasas de interés.

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